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救房市還是抗通縮？ 大陸調降第2房頭期款比例
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好房網News記者簡蕭羽濤／整理報導
為了挽救持續低迷的房市，大陸央行、財政部決定聯手救市，昨（30）日宣布將鬆綁信貸、稅收等多項房市相關政策，其中也包括調降第2間房的房貸頭期款比例，規定不得低於40%。由於大陸近期經濟疲軟，專家分析，此舉除了提振房市，同時也可對抗通縮，達到穩定經濟的目的。
業者認為，新政策可望帶動一線城市的房市回溫，但其他地區仍有待觀察。（截取自維基百科）
據了解，大陸政府已宣布多項房市鬆綁政策，原本規定購買第2間個人住房貸款，申請貸款的頭期款比例最低要有房價的6成，現在調降到4成，希望能刺激買氣。如果是用公積金貸
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支客票貼現1間房，頭期款最低比例則降到20%。至於已經繳清房貸，想再次申請公積金貸款換屋者，最低頭期款為30%。
此外，政府也放寬徵收營業稅的條件，原本購買普通自住房對外銷售者，持有需滿5年以上才免徵營業稅，現在也改為2年，希望增加物件在市場上的流動性，並減少交易費用。業者大多看好，一線城市
支客票貼現的房市可望回溫，但分析師也在香港文匯報坦言，儘管這項政策可以緩解
支客票貼現交易低迷的現象，但房價恐怕也不會大漲。
近期大陸房市低迷，連帶衝擊房地產周邊行業，像是居家商品、建材等銷售，因此拯救房市之餘，大陸政府也想藉此振興疲弱的經濟。根據明報報導，匯豐大中華區首席經濟學家屈宏斌認為，大陸經濟已滑入通縮邊緣，必須更加放寬政策才能防止下滑。而現在政府放寬貸款刺激需求，也有穩定經濟、對抗通縮的意味。貸款小心「徵信不良」 這幾個禁忌千萬不要犯...
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好房網News記者簡蕭羽濤／整理報導
買房子，除非你是富豪，有錢直接「搬現金」付款，不然一般民眾只能乖乖的貸款，想盡辦法通過銀行那關。但辦理貸款前，還得先確認自己的「身家」清不清白，有哪幾種禁忌不該犯，否則
支客票貼現屆時銀行拒絕核貸，違反買賣契約的情況下，頭期款還可能拿不回來。
向銀行申請貸款前，還得先評估一下自己有沒有踩到哪些地雷。 （好房網News記者陳韋帆／攝影）
銀行櫃台冷清清情境圖。（好房網News記者 陳韋帆／攝影）
媒體報導，台北有一名吳先生，拿出畢生積蓄200萬元當作頭期款，購買北市一間1500萬元的小套房，並辦理購屋貸款。但事後銀行卻告知，因為他徵信不良，所以無法核貸，導致他付不出剩餘款項，只好解約，結果最後200萬就遭到賣方沒收。而消保官也表示，按現行法規，一切並未違反規定。
因為徵信不良、無法貸款，想必當事人也始料未及，其實，銀行在審核貸款申請案件時，除了會依照本身的評分系統先行評估，也會去「聯徵中心」查詢個人的信用資料，做綜合考量，因此「聯徵」是能不能通過銀行考驗的最大關鍵。必須讓銀行認為你「身家清白」，否則很容易被打回票。
舉例來說，像是信用卡帳單「遲繳」，就算是忘記一天，都會降低聯徵的信用評分，而「預借現金」、「超額刷卡」同樣都是扣分項目。此外，如果身上還背負車貸、信貸，「前債未清」還想貸房貸，評分上來講會打些折扣，除非都有按時繳款，也繳得起，評分才有可能較高。銀行業者也提醒。如果調閱聯徵紀錄太多次，會讓人聯想是不是前幾家貸款沒過，或有什麼特殊情況，在房貸評估表上，可能會受到影響。
除了徵信不良，民眾購買小套房，貸款面可能也會和預期的有落差。通常權狀15坪以下的房屋，能貸到5成以上就「偷笑了」，反觀15坪以上的套房，拿到7成的房貸應該不難。銀行業者提醒，因套房貸款成數較低，買方必須準備4~5成的自備款，而貸款利息較高，銀行怕有風險，大都「儘量避開」，套房貸款一律送總行專案審查。年關難過周轉不靈 增貸、二胎哪個划算？
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好房網News記者蘇彥菱／整理報導
遇到資金周轉不靈，這時候手上有間房子就很好用了！有民眾會考慮將手上還有貸款的房子拿去向原銀行增貸，甚至是再找另一間申請貸款，即所謂的「二胎」房貸。然而，怎麼樣的情況適用於增貸或二胎？該怎麼貸？限制又是如何呢？
房貸（表格）
所謂二胎房貸，指的是房屋拿給第一間銀行抵押後，臨時需要資金，再將同一間房子當作抵押品，向另一間銀行申請貸款。由於二胎銀行的求償順位排在第2，風險較高，多半以中小型銀行願意承作，利率也相對較高，從3.5到4.5％不等。
申請二胎房貸，與一般房貸相同，須有房屋作為抵押，同樣都要經過鑑價，但貸款上限為300萬元、也不得超過銀行的鑑價金額，通常二胎下來的額度僅剩當初鑑價的1到2成，甚至更低。假如當初設定一胎時，就已經利用信貸來填滿貸款不足的部分，申請二胎的成數會更少，甚至不予以核貸。
不僅如此，第一順位的房貸繳息必須正常、沒有異常的繳款紀錄，若有遲繳的情形或異常，銀行一律會將申貸人視為有瑕疵的身分，進而影響到核貸的額度。但是，二胎房貸的優點就是比一般房貸好申請，也無須保人。
二胎房貸與一般房貸相比，除了貸款金額有限，利率相對高外，還得注意沒有寬限期，且貸款期間較短，大約是7到10年。除此之外，信義地政士聯合事務所專案經理林以德在《蘋果日報》特別指出，二胎可能會被歸類為消費型貸款而非房屋貸款，隔年申報綜所稅時，將無法以房貸的科目抵稅，損失部分權益。
若臨時要用錢，該如何在增貸、信貸以及二胎之間抉擇？ 舉例來說，若向銀行申請一般房貸800萬元，已繳款200萬元，若臨時需要200萬元，可向同間銀行用同1間屋申請增貸，此時使用二胎較不划算，因為利率比一般房貸高、貸款期限也比較短。
若借款超過200萬元，原銀行會建議申請增貸200萬元，剩餘數目改申請信貸，但基於信貸利率最高可到18％，且貸款金額上限為薪資的22倍，此時，可尋求另外一間銀行做二胎房貸，利率會較低，還款年限也比信貸的5到7年還久，壓力較輕。
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